@ 购房者！事关房贷处理，已有当地明令叫停这一操作→
来历：媒体翻滚
转自：我国商报
我国商报（记者 王彤旭）到银行处理借款，借款成功后还能收到银行返现，还有这功德？还真有，并且不稀罕。跟着房贷利率继续走低，上海等地近期传出有银行联合中介公司在个人住房按揭借款中“返点”拉客。
业内人士表明，这种职业潜规则会加重银行间的内卷，对购房者而言也存在危险。现在，江苏省银职业协会已印发建议，制止银职业以任何方法进行“返点”。
“返点”怎样返？
“5月底网签往后，我就开端寻觅能够‘返点’给个人的银行。大型房地产中介公司与许多银行都存在公对公协作，就算我自己去银行处理借款，‘返点’也是直接返给房地产中介公司。经朋友介绍，我顺畅找到了一家能‘返点’给我自己的银行。”在上海市买房久居的丽丽（化名）叙述了自己的阅历。
丽丽介绍：“事务人员服务很到位，上门为我处理了事务。我在付出首付款之前，就预处理了借款请求的相关事宜，比方签借款合同、验收入证明等。付完首付款的当天，借款就批阅下来了，之后我也顺畅拿到了商业借款金额0.5%的‘返点’。”
作为房贷请求人，丽丽在处理借款时不依托借款中介组织的引荐，直接找到有“返点”机制的银行处理借款，拿到了“返点”。不过，这并不是房贷“返点”的“干流”方法。
“‘返点’的确是作为一种职业潜规则存在的，一般都是公对公。银行依照购房者商业借款的金额份额，向房地产中介公司、借款中介组织（助贷组织）或房地产开发商‘返还’必定的佣钱。假如作为房贷请求人直接向银行要‘返点’，通常会比较困难。”某头部股份行总行的一名信贷司理向记者泄漏。
不过，上述信贷司理一起表明，与借款中介组织协作，承受其引荐的客户，是不被绝大多数银行答应的。“原因是借款中介组织的挣钱方式，就是在促进借款批阅通往后收取费用。假如遇到无良中介，（给咱们）供给客户的虚伪信息，咱们将面对较大的危险危险。”
“银行直接‘返点’给客户是不合规的，也或许是有单个客户司理为了完结目标，挑选自己贴钱了。”也有银职业内人士如此表明。
当记者以购房者身份咨询时，深圳市一名借款中介组织事务人员对记者说：“每家银行的‘返点’份额各不相同，现在在0.4%至1.5%之间。”
“返点”之下的“拉锯战”
关于另一名近期在上海成功置业的购房者娜娜（化名）而言，“返点”之路并非一往无前。
“在敲定买房事宜时，我和房地产中介公司商定的中介费是0.8个点。在我了解到还有‘返点’一事时，本着能省则省的准则，就想自己找银行处理借款，但被回绝。我和（房地产中介公司的）店长交流屡次无果，终究在带我看房那位经纪人的调解下，店长表明，假如我补齐1个点的中介费，就把银行‘返点’给我。在房本到手的一个多月之后，我拿到了‘返点’的4000元。”娜娜说。
“的确需求提早和中介交流，大概率会被回绝，终究存在利益冲突。但只需情绪坚决，就能到达意图，终究挑选怎样办借款是买家的权力，中介无权束缚。”丽丽也共享了自己的“战役”心得。
上海市一名房地产经纪人对记者表明：“其实，‘羊毛出在羊身上’，购房者也未必真占到了廉价。关于不拿‘返点’的购房客户，中介费是会有优惠的。我这儿乃至呈现过减免买方中介费、只收取卖方中介费的比如。”
那么，房贷“返点”现象终究为何呈现？
“房贷是银行的优质财物，类似于‘兵家必争之地’。这两年房贷事务量比较少，而各家银行的房贷利率相差无几。为招引更多客户，天然就呈现了办房贷‘返点’的状况。”在上述信贷司理看来，这是职业内卷的成果。
上海华夏地产商场分析师卢文曦对记者表明，由于房产交易量少，银行借款总量下降，所以银行期望经过“返点”这种方法尽或许多争夺一些客户。
6家国有大行2023年的运营数据也印证了卢文曦的观念。Wind万得数据显现，2023年6家国有大行按揭贷余额算计约为26.43万亿元，同比削减约5166亿元。详细来看，工商银行、农业银行、我国银行、建设银行和交通银行的按揭贷余额同比均跌落，仅邮储银行个人住房借款规划添加3.37%。
“返点”昂首有何影响？
房贷“返点”对银行、借款中介组织和购房者而言，都是“利好”吗？
“从表面上看，对银行和借款中介组织都有优点。房贷‘返点’会在必定程度上添加相关中介组织的收入，促使其向购房者引荐特定的银行借款，从而提高银行的收益。但是，假如不对此现象进行束缚，银行、借款中介组织和购房者都将沦为房贷‘返点’的牺牲品。”北京金诉律师事务所主任律师王玉臣对记者表明。
在王玉臣看来，关于银行而言，房贷“返点”会导致银行间竞赛加重，对金融商场形成不良影响；关于借款中介组织而言，也有或许加重组织之间的无序竞赛。关于购房者而言，危险更大。
“关于购房者来说，房贷‘返点 ’或许会导致借款中介组织搅扰其借款挑选，挑选不适合购房者的借款计划和产品。此外，为了到达意图，借款中介组织在助贷时或许会呈现假造资料、供给虚伪资料等行为。这种行为将相关危险转嫁给购房者，一旦被发现，购房者将面对停贷或提早全额归还借款的危险，诺言也会遭到严重影响。假如无法一次性归还借款，相关房产或许会被拍卖，终究钱房两空。并且，假如购房者参加了银行的‘返点’活动，供给了虚伪资料等，还需求承当相关的法律责任。”王玉臣说。
需求留意的是，现在，已有当地明令叫停房贷“返点”。
近期，江苏省银职业协会印发的《关于制止个人住房按揭借款返佣一起保护银职业公平竞赛次序的建议》提出，不以任何方法向房地产开发商、房地产出售组织、营销署理公司、房产中介组织、物业公司等任何商业性个人住房借款的第三方组织及其从业人员、个人住房借款客户付出佣钱或权益，以及变相付出佣钱或权益。
一位工业观察家对记者表明，购房者应该慎重挑选借款中介组织，了解借款中介组织的资质和诺言，防止因借款中介组织违规操作带来的危险。一起，商业银行也应该加强内部管理，防止利益输送和违规操作。
“购房者必定要归纳考虑相关的借款条件，不要为了‘返点’而因小失大。在处理借款的过程中，相关资料必定要细心审阅，保证其真实性和准确性。假如有疑虑，能够请相关专业人士伴随。”王玉臣说。
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